Les retraités sont souvent confrontés à des défis financiers tels que l’inflation ou la dévaluation de leur épargne. Ces problématiques les obligent à chercher des solutions pour protéger leur pouvoir d’achat et augmenter leurs revenus.
Investir dans le plan d’épargne retraite (PER)
La loi PACTE a introduit en 2019 le plan d’épargne retraite (PER), un nouveau type de placement destiné à préparer sa retraite. Le PER offre une fiscalité avantageuse, avec notamment la possibilité de déduire ses versements de ses revenus imposables. Même s’il faut le prévoir avant d’arriver en retraite, le PER est plus souple que les anciens dispositifs, puisqu’il n’est plus obligatoire de transformer son capital en rente viagère. Ce produit est donc une option intéressante pour les retraités soucieux d’accroître leurs revenus à long terme.
Diversifier ses placements pour réduire les risques
Une diversification des placements permet de répartir les risques et de profiter des opportunités offertes par différents types d’investissements. Pour se prémunir contre l’inflation, il est recommandé d’inclure dans son portefeuille des actifs réels tels que l’immobilier ou les actions. Ces investissements peuvent générer des revenus complémentaires et participer à la préservation du pouvoir d’achat des retraités.
L’immobilier : un placement sûr et rentable
Parmi les investissements les plus prisés par les retraités, l’immobilier locatif occupe une place de choix en raison de sa stabilité et de ses rendements attractifs. Les loyers perçus permettent de constituer un complément de revenu régulier et pérenne. De plus, la pierre est souvent considérée comme une valeur refuge face aux fluctuations économiques.
Les actions : pour profiter de la croissance des entreprises
Investir en actions peut également être une solution pour bénéficier de la progression des marchés financiers et tirer parti de la croissance des entreprises. Toutefois, il convient d’être prudent car ce type d’investissement comporte des risques, notamment liés aux aléas boursiers, néanmoins il est possible de faire du trading sans diplôme. Il est donc recommandé de se tourner vers des produits diversifiés, tels que les fonds indiciels ou les fonds communs de placement.
Optimiser son épargne grâce aux dispositifs fiscaux
Pour maximiser leur retraite, les retraités peuvent par ailleurs tirer parti des avantages fiscaux offerts par certains placements. À titre d’exemple, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values, sous certaines conditions.
Le PEA : pour investir en actions européennes
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un placement à long terme qui offre une fiscalité avantageuse. Il permet d’investir dans des actions européennes sans payer d’impôt sur les dividendes et les plus-values réalisées, sous réserve de respecter certaines conditions de détention et de retrait. Ce dispositif peut donc être intéressant pour les retraités souhaitant diversifier leur portefeuille et bénéficier d’un cadre fiscal favorable.
Anticiper et s’adapter pour profiter pleinement de sa retraite
En définitive, il n’existe pas de solution unique pour maximiser sa retraite : chaque retraité doit analyser ses besoins, ses contraintes et ses objectifs afin de déterminer la stratégie d’investissement la mieux adaptée à sa situation. L’anticipation et la diversification sont les maîtres mots pour protéger son pouvoir d’achat et assurer un complément de revenu suffisant. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier pour vous accompagner dans vos choix et optimiser votre épargne.
Passionné par dans le monde de l’investissement immobilier depuis près de 20 ans, je propose de mettre mon expertise et mes conniassances à votre service en rédigeant des articles sur successmag.fr. Avide de connaissances et traquant les opportunités avec passion, je vous partage généreusement ma veille à travers ces articles incisifs et perspicaces.