Il existe une grande variété de comptes bancaires disponibles pour répondre aux besoins spécifiques des clients particuliers. Que vous soyez à la recherche d’un compte pour gérer vos dépenses quotidiennes, pour gérer vos dépenses à 2 ou pour épargner en vue d’un achat futur, vous trouverez forcément un type de compte qui répondra à vos besoins.
Le compte courant : un incontournable pour vos opérations quotidiennes
Le compte courant, également connu sous le nom de compte de dépôt ou de façon plus familière “compte bancaire“, est le type de compte le plus répandu. Il s’agit d’un compte qui permet de réaliser des opérations courantes telles que les virements, les prélèvements automatiques, les dépôts et les retraits d’argent, ainsi que l’émission et l’encaissement de chèques.
De nombreuses institutions offrent des cartes de crédit et de débit associées à ces comptes, rendant leur utilisation encore plus pratique. Aujourd’hui, la grande majorité des Français détiennent un compte courant pour gérer les flux de trésorerie.
À la sortie du COVID, si environ 17 000 euros en moyenne étaient détenus par les Français sur leur compte courant, c’est pour de bonnes raisons :
- Accès facile à votre argent : Vous pouvez effectuer des transactions sur votre compte courant sans aucune restriction, ce qui vous permet de disposer rapidement de votre argent en cas de besoin.
- Services bancaires en ligne : La majorité des établissements proposent des services bancaires en ligne, vous permettant de gérer votre compte à distance.
- Frais réduits : Certains établissements offrent des comptes courants sans frais ou avec des frais réduits, notamment si vous maintenez un solde minimum.
Rassurez-vous si vous ne possédez pas 17 000 euros sur votre compte bancaire, cette moyenne est très largement gonflée par les Français ayant les plus gros patrimoines.
Des comptes courants avec plusieurs titulaires existent
C’est le cas par exemple du compte joint. Un compte joint est un type de compte bancaire détenu par plusieurs personnes. Chaque cotitulaire peut réaliser des transactions comme les retraits ou les dépôts. C’est le compte le plus commun pour gérer les finances d’un couple ou d’un foyer par exemple. Si un des cotitulaires le demande, le compte joint peut devenir un compte indivis.
Le compte indivis, ou compte en indivision, est un compte bancaire détenu conjointement par plusieurs personnes. Pour toute opération, comme les retraits ou les dépôts, l’accord de tous les cotitulaires est nécessaire.
Il est possible de transformer un compte joint en compte individuel. Si les deux titulaires du compte individuel souhaitent ouvrir un compte joint, les démarches sont faciles en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque. Si un des cotitulaires n’est pas d’accord, les démarches sont plus compliquées. Nous vous recommandons de contacter votre banque pour savoir comment faire.
Le compte épargne : idéal pour accumuler des fonds sur le long terme
Un compte épargne est conçu pour vous aider à économiser en mettant de côté une partie de vos revenus. Ce type de compte offre généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes courants, vous permettant ainsi de faire fructifier davantage vos économies au fil du temps.
Taux d’intérêt et fiscalité
En ce qui concerne les comptes épargne, il existe plusieurs options avec des taux d’intérêt variables. Certains comptes offrent des taux d’intérêt fixes, tandis que d’autres proposent des taux variables en fonction de la conjoncture économique – c’est le cas du Livret A dont le taux est revu régulièrement à la hausse ou à la baisse pour s’adapter au rythme de l’inflation (en théorie).
Les intérêts perçus sur ces comptes sont généralement soumis à l’impôt, bien que certains produits spécifiques comme le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) bénéficient d’une fiscalité avantageuse.
Contraintes d’utilisation
Contrairement aux comptes courants, les retraits et les dépôts sur un compte épargne peuvent être limités par certaines conditions.
Par exemple, un montant minimum de dépôt peut être requis, ou un certain nombre de retraits gratuits autorisés par année. D’autres livrets d’épargne comme le Livret d’Épargne Populaire qui offrent un taux de rémunération égal à 6% sont soumis à des restrictions strictes de revenu par exemple.
Il est donc important de prendre connaissance des termes et conditions du compte pour s’assurer que vous pouvez respecter ces exigences.
Le compte-titre pour investir en bourse
Un compte-titre est un type de compte spécifiquement destiné à l’achat, à la vente et à la détention d’actions, d’obligations et autres instruments financiers sur les marchés financiers.
Ce type de compte est généralement utilisé pour diversifier son patrimoine et profiter des opportunités d’investissement qui peuvent offrir un rendement potentiellement plus élevé que d’autres types de placements. Vous pouvez en savoir plus directement sur le site de l’Autorité des Marchés Financiers.
Attention aux différences entre le compte-titre et le PEA (Plan d’Épargne en actions). Le PEA est un instrument financier régulé par l’Etat. À la différence du compte-titre, le PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse mais ne permet d’investir que sur des actions européennes.
Fonctionnement d’un compte titre
Pour ouvrir un compte-titre, il faut simplement s’adresser à une banque ou à un courtier en ligne. Une fois le compte ouvert, vous pouvez acheter et vendre des titres sur les différentes places boursières.
Les transactions réalisées sont soumises à des frais de courtage, ainsi qu’à des droits de garde annuels. Vos gains et pertes sont également imposables selon la fiscalité en vigueur.
Risque et rendement
Le niveau de risque associé aux investissements effectués via un compte-titre dépend entièrement des instruments financiers choisis. Certains placements, tels que les obligations d’État, présentent un faible niveau de risque, tandis que les actions de sociétés cotées en bourse peuvent être plus volatiles. Il est donc essentiel d’évaluer votre profil de risque et votre horizon de placement avant d’investir sur un compte-titre.
Passionné d’entrepreneuriat et fin connaisseur du monde des affaires à 31 ans, je ne laisse aucune actualité m’échapper. En écrivant des analyses pointues ou des articles plus généraux sur successmag.fr, je partage ma passion et mes découvertes pour vous aider à devenir un entrepreneur à succès !